Hoe u een lening voor een klein bedrijf kunt krijgen

Geldgebrek voor het starten en ontwikkelen van een bedrijf is een veel voorkomend probleem bij kleine bedrijven. Velen zien een uitweg uit het verkrijgen van een lening. Hoewel kleine bedrijven tegenwoordig een lening krijgen, is dit nogal problematisch.

Kredietverlening aan kleine bedrijven voor banken brengt hoge risico's met zich mee, dus hun goedkeuring is extreem laag. Kleine bedrijven gaan immers vaak failliet, wat leidt tot het niet terugbetalen van geleende gelden. Banken geven kleine bedrijven in de regel voor korte tijd beperkte bedragen.

Lenen voor een klein bedrijf

Het is bijna onmogelijk om een ​​lening te krijgen voor een klein bedrijf dat net begint. In dit geval zal zelfs een gedetailleerd businessplan niet besparen. In de regel worden beperkingen gesteld aan de duur van een bedrijf of individuele ondernemer in de markt (vanaf drie maanden of een jaar). Uitzonderingen zijn zeldzaam. Er zijn bijvoorbeeld programma's waarmee u leningen voor beginners kunt krijgen om een ​​franchisebedrijf te starten.

Het is vermeldenswaard dat banken eisen dat het bedrijf niet alleen operationeel is, maar ook al winst begint te maken. Daarom is een van de verplichte vereisten het verstrekken van boekhoudkundige of managementrapportage. Het bedrijf moet ook een positieve kredietgeschiedenis hebben en het ontbreken van achterstallige leningen.

Een bedrijfsplan is niet altijd vereist van een lener, alleen als hij een lening aanneemt om een ​​investeringsproject uit te voeren. Maar als er geld nodig is om het werkkapitaal aan te vullen, is dat niet nodig. Investeringsleningen worden gekenmerkt door langere looptijden. Maar banken verstrekken geen leningen voor het hele project en hebben hun eigen middelen nodig (tot 30-50% van de projectkosten).

Werkkapitaalleningen worden ook wel een kredietlijn genoemd. Het bedrag is gemiddeld 50% van de gemiddelde maandelijkse omzet op de lopende rekening. Het wordt verstrekt voor een beperkte periode - tot 3-6 maanden en wordt verlengd na aflossing van de schuld. Alleen stabiele bedrijven kunnen een kredietlijn aanvragen.

De voorwaarden waaronder de lening wordt verstrekt, zijn grotendeels afhankelijk van de financiële toestand van de onderneming, de voorwaarden en het bedrag van de leningen.

Er zijn twee groepen leningen voor kleine bedrijven - onderpand en ongedekt. Deze laatste zijn vrij zeldzaam, verschillen in kleine hoeveelheden leningen en vereisen vaak borgstellers. Op hypotheekleningen is de rente natuurlijk loyaler voor leners. In geval van wanbetalingen op leningen kan de bank inderdaad zekerheden aanvragen (dit kan onroerend goed, werktuigmachines, auto's, enz. Zijn)

Maar zelfs als er geen onderpand en garantstellers zijn, kunt u proberen een lening van de bank te krijgen. Regel het alleen als een ongepaste lening voor consumentengeld.

Lenen aan jezelf als individu

Rentetarieven op leningen aan kleine bedrijven kunnen leners niet behagen. Daarom is het soms voordeliger om een ​​lening aan de individuele ondernemer of directeur van de LLC als individu te verstrekken. Dit zal ook het door de bank gevraagde pakket documenten verminderen.

De procedure voor het verkrijgen van een dergelijke lening verschilt niet van een gewone consumentenlening. Vaak zijn alleen een paspoort en een bewijs van inkomen vereist. Het is met de bevestiging van inkomen dat IP moeilijkheden kan hebben, hij wordt niet betaald.

Nadeel van deze mogelijkheid is ook dat deze lening niet in aanmerking kan worden genomen bij de berekening van de belastinggrondslag. Andere nadelen zijn het beperkte bedrag en de timing van leningen, wat voor bedrijven onvoldoende lijkt. Het is ook de moeite waard om te overwegen dat de directeur, zelfs met het faillissement van de LLC, moet blijven betalen.