Wat is gesloten factoring?

Factoring is een reeks diensten die een bank levert aan bedrijven die werken op basis van uitgestelde betaling. Vanuit het oogpunt van de onderneming is factoring de toewijzing van vorderingen.

Soorten factoring

Factoring wordt steeds populairder bij ondernemers. De voordelen zijn voor alle deelnemers aan de factormarkt duidelijk: de verkoper ontvangt extra werkkapitaal, de koper een uitstel van betaling, de bank een commissie en de verstrekking van middelen. Factoring is geregeld in artikel 43 Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie "financiering onder cessie van geldvorderingen".

De kosten van vertrouwelijke factoringdiensten zijn hoger dan de kosten van open factoringdiensten, zoals de risico's van een factormaatschappij zijn in dit geval hoger.

Factoring is erg in trek bij jonge dynamische bedrijven die een tekort aan werkkapitaal ervaren.

De factormaatschappij leent aan het werkkapitaal van de klant en werkt met vorderingen in ruil voor een commissie. Meestal treden banken op als agent, maar volgens de wet kunnen het andere krediet- en handelsorganisaties zijn die over de benodigde vergunning beschikken. De documentenstroom in factoring is behoorlijk vereenvoudigd - elk opeenvolgend bedrag aan financiering wordt betaald wanneer de verzenddocumenten bij de bank worden ingediend. Soms kunnen factormaatschappijen niet alleen kredietfuncties op zich nemen, maar ook marketing, reclame en boekhouding, zodat de klant zich uitsluitend op productie kan concentreren.

Er zijn verschillende soorten factoring:

- open (conventie) factoring - in dit geval stelt de verkoper de koper op de hoogte van de overdracht van documenten aan de factormaatschappij (facturen, rekeningen, enz.), de koper maakt geld onder een overeenkomst rechtstreeks over aan de factormaatschappij;

- gesloten (vertrouwelijke) factoring wordt gekenmerkt doordat de koper niet op de hoogte is van de cessie van rechten om zijn schuld op te eisen aan de factormaatschappij;

- factoring met regresrecht houdt in dat de factormaatschappij van de schuldeiser kan verlangen dat zij haar schuld terugbetaalt ingeval de lener weigert te betalen. In de praktijk zijn non-recourse contracten uiterst zeldzaam.

Het gesloten uitvoeringsschema voor factoring

Gesloten factoring wordt geïmplementeerd volgens het volgende algoritme:

- de leverancier verzendt de goederen tegen uitstel van betaling;

- de factormaatschappij ontvangt documenten van de leverancier die de verzending van goederen bevestigen (facturen, rekeningen, wetten, enz.);

- de factormaatschappij betaalt de schuld van de koper tot 90% terug en krijgt het recht om te eisen dat de schuld van de koper in zijn voordeel wordt afbetaald;

- aan het einde van het contract betaalt de koper de schuld terug aan de verkoper en draagt ​​hij deze over aan de bank;

- de factormaatschappij geeft de resterende 10% van de transactie terug minus de kosten van gesloten factoringdiensten;

Als de leverancier een gewetenloze koper tegenkomt die zijn verplichtingen niet nakomt, is hij nog steeds verplicht het volledige bedrag van de factormaatschappij te betalen.